Alle wichtigen Fakten und Leistungen in der Übersicht

Die 7 wichtigsten Versicherungen für Selbstständige und Gründer

Wer sich selbstständig macht und ein Unternehmen gründet, besitzt besonders zu Beginn ein knappes Budget. Trotzdem entstehen Kosten, die sich nicht vermeiden lassen und dazu gehören auch die Beiträge für bestimmte Versicherungen. Die Auswahl ist riesig und die Versicherungsanbieter werben mit Vorteilen sowie vermeintlichen Schnäppchen. Deshalb ist es wichtig, sich exakt vorzubereiten und den passenden Schutz auszuwählen. Der folgende Artikel zeigt die sieben wichtigsten Versicherungen für Selbstständige und Gründer sowie entscheidende Fakten und Leistungen in der Übersicht. 

Um als Selbstständiger sorgenfrei zu arbeiten und nicht permanent an mögliche Risiken zu denken, ist eine passende Versicherung sinnvoll. Denn ein kleiner unachtsamer Moment, ein Streit mit einem Mitarbeiter oder eine plötzliche Erkrankung können ansonsten die Existenz bedrohen und das mühevoll aufgebaute Unternehmen innerhalb kürzester Zeit ruinieren. Prinzipiell können sich Selbstständige gegen fast alle noch so kleinen Risiken versichern. Doch besonders beim Start macht es zum Beispiel keinen Sinn eine Cyber-Versicherung abzuschließen. Besser ist es, die eigenen Bedürfnisse exakt zu definieren und sich erstmal auf die wichtigsten Versicherungen zu fokussieren.

Die 7 wichtigsten Versicherungen für Selbstständige und Gründer

Das Angebot ist groß, zahlreiche Anbieter versuchen ihre Versicherungen für Selbstständige anzupreisen und versprechen dabei viele Vorteile. Doch tatsächlich sind es erst einmal sieben Versicherungen, die Selbstständige und Gründer abschließen sollten.

1. Krankenversicherung

Eine passende Krankenversicherung ist für jeden Selbstständigen essentiell, denn schließlich sichert diese die eigene Gesundheit ab und bildet damit die Basis für den Unternehmenserfolg. Dabei können sich Selbstständige zwischen der gesetzlichen und privaten Krankenversicherung entscheiden. Die gesetzliche Krankenversicherung eignet sich besonders für Selbstständige, die auf gut kalkulierbare Beiträge und fest vorgeschriebene Leistungen setzen. Bei der privaten Krankenversicherung sind hingegen zusätzliche Leistungen und eine Vorzugsbehandlung möglich. Vor der Entscheidung für eine der Versicherungen lohnt sich deshalb eine genaue Analyse der Ausgangssituation.

2. Pflegeversicherung

Auch die Pflegeversicherung gehört zu den Basis-Versicherungen für Selbstständige und Gründer. Sie  deckt das Risiko ab, pflegebedürftig zu werden und ist in einer privaten sowie in einer gesetzlichen Variante vorhanden. Allerdings können Versicherte nicht frei wählen, sondern müssen sich an ihrer Krankenversicherung orientieren. Somit darf ein Selbstständiger mit einer privaten Krankenversicherung auch nur eine private Pflegeversicherung abschließen. Dabei ist diese Versicherung nie auf eine Kostendeckung ausgelegt. Welche Pflegekosten genau übernommen werden, hängt immer von der individuellen Situation und dem festgestellten Krankheitsgrad ab.

Unfallversicherung

Eine gesetzliche oder private Unfallversicherung sichert Unfälle auf dem Weg zur Arbeit, von der Arbeit nachhause und während der Arbeitszeit ab. Für bestimmte Berufsgruppen, zum Beispiel Landwirte und Friseure, gilt sie dabei als Pflichtversicherung. Auch wer als Selbstständiger Arbeitnehmer einstellt, muss eine gesetzliche Unfallversicherung abschließen. Da jedoch Homeoffice-Zeiten auch als Arbeitszeiten gelten und selbst Einzelunternehmer jederzeit einen Unfall verursachen können, bietet sie sich generell als Basis-Versicherung an. Besonders praktisch ist zudem, dass auch Freizeitaktivitäten und damit zum Beispiel Sportverletzungen mitversichert sind.

4. Berufsunfähigkeitsversicherung

Wer ein Unternehmen gründet, stellt im Normalfall nicht direkt mehrere Mitarbeiter sein, sondern ist vollkommen von der eigenen Arbeitskraft abhängig. Wenn diese durch einen Unfall oder eine langwierige Krankheit ausfällt, springt die Berufsunfähigkeitsversicherung ein. Dadurch erhalten die Versicherten dann zum Beispiel eine monatliche Rente. Doch die Aufnahmevoraussetzungen sind streng, weshalb jeder Selbstständige sie schnellstmöglich abschließen sollte. Es gilt: Je besser die Gesundheit des Antragstellers, desto geringer ist der Beitrag und auch das Risiko, dass Versicherungsanbieter ihn ablehnen.

5. Betriebshaftplichtversicherung

Wie es der enthaltende Begriff „Betrieb“ schon vermuten lässt, deckt die Betriebshaftpflichtversicherung alle Risiken ab, die durch betriebliche Aktivitäten entstehen. Dazu gehören ein Sachschaden, der Personenschaden, aber auch ein Vermögensschaden. Es werden also keine Privatpersonen abgesichert, sondern Unternehmen, Gewerbetreibende sowie Freiberufler und Handwerker. Die Leistungen und Kosten orientieren sich dabei vor allem an dem zu versichernden Risiko und an der Unternehmensgröße.

6. Berufshaftpflichtversicherung

Während die Betriebshaftpflichtversicherung auf die betrieblichen Aktivitäten fokussiert, handelt es sich bei der Berufshaftpflichtversicherung um die Absicherung einer Privatperson. Diese ist als Versicherung für Selbstständige und Gründer besonders sinnvoll, denn passieren Schäden während der Arbeitszeit, greift in diesen Fällen keine klassische Privathaftpflicht. Für viele Berufsgruppen ist sie deshalb sogar vorgeschrieben und deckt unter anderem Sachschäden, Personenschäden und Vermögensschäden ab. Zudem werden alle vorhandenen Angestellten automatisch mitversichert und auch Schadenersatzleistungen sind enthalten.

7. Rentenversicherung

Im Gegensatz zu fest angestellten Arbeitnehmern, die bei der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, müssen sich Selbstständige selbst um ihre Altersvorsorge kümmern. Dabei können sie sich zwischen der gesetzlichen und der privaten Rentenversicherung entscheiden. Die gesetzliche Variante ist günstiger, doch die private Rentenversicherung bietet höhere Leistungen im Alter und kann sich deshalb als Versicherung für Selbstständige und Gründer lohnen. Die Beiträge sind dabei abhängig vom gewünschten Renteneintrittsalter.

Weitere relevante Versicherungen für Selbstständige und Gründer

Neben den sieben wichtigsten Versicherungen für Selbstständige und Gründer existieren auch noch weitere relevante Angebote, die nur für bestimmte Berufsgruppen und Unternehmensformen geeignet sind. Dazu gehören die folgenden Versicherungen:

Vermögensschadenshaftpflicht

Die Vermögensschadenhaftpflicht bietet sich als Versicherung für Selbstständige und Gründer an, die fremde Vermögen verwalten, prüfen oder beratend tätig sind. Denn dabei können kleine Fehler einen großen Schaden anrichten und dann hohe Folgekosten verursachen. Für viele Berufsgruppen gilt sie deshalb sogar als Pflichtversicherung und lohnt sich zudem besonders für Buchhalter, Fotografen und Gutachter. Vor dem Abschluss sollte also feststehen, ob bei der eigenen Tätigkeit überhaupt fremde Vermögen verwaltet oder geprüft werden.

Betriebsschließungsversicherung

Obwohl sich die Betriebsschließungsversicherung im Normalfall für jedes Unternehmen abschließen lässt, erweist sie sich als besonders sinnvoll für Unternehmen aus der Lebensmittelbranche. Denn sie deckt die Folgen einer „behördlich angeordnete Schließung“ ab und damit sind vor allem Lebensmittelskandale oder Krankheitsausbrüche durch schlechte Hygienemaßnahmen gemeint. Die Versicherten erhalten in solch einem Fall dann Entschädigungen für ausbleibende Umsätze oder die Versicherung übernimmt die Desinfektionskosten.

Betriebsunterbrechungsversicherung

Die Betriebsunterbrechungsversicherung wird oftmals mit der Betriebsschließungsversicherung verwechselt. Ihr Fokus liegt jedoch auf den Umsatzausfällen, die durch die Störung eines Betriebsablaufs entstehen. Das kann passieren, wenn Betriebseigentum zerstört oder beschädigt wurde, sich eine Naturkatastrophe ereignet oder die Lieferkette ausfällt. Somit greift der Schutz der Betriebsunterbrechungsversicherung nicht, wenn Krankheiten bzw. Seuchen ausbrechen. Damit lohnt sie sich besonders für Firmen mit individuellen und teuren Produktionsmaschinen.

Firmenrechtsschutzversicherung

Ein Rechtsstreit entsteht schneller als gedacht und Streitigkeiten mit Mitarbeitern, Kunden, Lieferanten oder den Behörden können im schlimmsten Fall sogar zu einem teuren Gerichtsprozess führen. Genau dann springt die Firmenrechtsschutzversicherung ein und stellt sicher, dass der Selbstständige oder Gründer die Gerichtskosten nicht aus dem eigenen Budget finanzieren muss. Auch Schadenersatzforderungen und Abmahnungen sind enthalten. Dabei werden zudem nicht nur die Geschäftsinhaber abgesichert, sondern auch alle Mitarbeiter, deren Verhalten ebenfalls zu einem Rechtsstreit führen kann.

Geschäftsinhaltsversicherung

Die Geschäftsinhaltsversicherung lohnt sich besonders für Einzelhändler oder Geschäftsinhaber, die den Inhalt bzw. die Einrichtung ihres Geschäfts gegen Schäden absichern möchten. Dazu gehört nicht nur das Mobiliar, sondern auch Waren und Vorräte sowie sämtliche zusätzliche Ausstattung. Im Schadensfall übernimmt die Versicherung jegliche Kosten im Zusammenhang mit Reparatur, Diebstahl, Wiederbeschaffung und Wiederherstellung. Wer einen Großteil seines Startkapitals als Gründer in große Warenmengen investiert, sollte sich somit absichern, damit ein Diebstahl beispielsweise keine Bedrohung der gesamten Existenz darstellt.

Fazit

Die wichtigsten Versicherungen für Selbstständige und Gründer sind entscheidend für einen entspannten Arbeitsalltag. Trotzdem lohnt es sich, genügend Zeit zur Vorbereitung einzuplanen und die Angebote gründlich vergleichen. Wer kurz vor der Gründung steht, sollte für diese Absicherung immer genügend Budget einplanen. Zudem macht es Sinn, nach praktischen Komplettangeboten zu suchen. Denn oftmals bieten Versicherungen ein Komplettpaket mit allen nötigen Leistungen an, damit nicht jede Versicherung einzeln abgeschlossen werden muss und sich im Vergleich auch Kosten einsparen lassen.

Über den Autor

Autorenprofil: Insa Schoppe

Insa Schoppe

Direkt nach dem Abitur entschied sich Insa für ein „Multimedia Production“-Studium in Kiel, danach folgten praktische Erfahrungen in einer Fernsehproduktionsfirma. Anschließend startete sie ein Volontariat in der Redaktion eines Radiounternehmens und wurde als Redakteurin übernommen. Zu ihren Aufgaben gehörten neben der Recherche und Texterstellung auch tägliche Nachrichten sowie die Verantwortung für mehrere Magazine. Im März 2020 wechselte Insa von der Radio-Redaktion in die Online-Redaktion von Gründer.de und unterstützt seitdem das Team als Junior-Online-Redakteurin.

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